行业背景

金融业“强监管”态势不断升级，金融机构亟需提升自身合规管控能力，融合金融科技与合规管理，构建高效、智能的数据化监管合规体系成为必然选择，立足此背景，总结金融机构合规管理的场景化需求，并从优化合规运营体系、强化数据治理支撑、整合员工行为管理、关注平台工具建设等视角进行全面解读；同时，与金融风控COSO模型相结合，借助相关案例揭示数字化背景下的金融风险管控能力建设路径。

国内金融机构合规管控工作挑战与困难

当前国内金融机构合规管理主要存在四大痛点：

（1）合规管理体系未能落到实处，相关制度规范实际推动落地时缺乏有力抓手；

（2）业务操作层面缺乏相关记录留存，缺少数据作为监督记录支持；

（3）监督执行层面缺乏及时发现问题的手段及机制，现场检查时效滞后，问题发现覆盖面较为有限；

（4）合规检查耗时耗力，内控合规的数字化、智能化建设投入与关注不足。

金融机构合规管控一体化解决方案

（1）优化合规运营体系

结合数据驱动的规则化、智能化合规管控能力建设，对现有合规运营体系进行升级。综合监管解读、规范更新、合规检查、整改推动、落实跟踪、持续评估等各个环节的管理运营，搭建层次清晰、责任明确、管控全面、上下联动的一体化合规管理组织和流程，实现业务合规风险可识别、可预测、可管控，满足监管合规要求及金融机构自身业务发展需要。

（2）强化数据治理支撑

加强监管数据治理，从报送机制、错误容忍、流程规范、数据权责、安全意识等多方面出发，着力推进底线要求和高价值领域的数据标准落实，提升从报送端到源头端的数据质量，进一步强化数据分级安全防护，规范数据架构与模型，结合价值与应用视角推动数据资产管理运营，为包括合规管理在内各领域所需数据的有序流动、安全共享、及高效服务奠定坚实基础。

（3）整合员工行为管理

合规管理的数智化建设，应有效覆盖员工行为管理视角，重点针对交易、账户和行为相关的关键操作环节，结合基础流程数据，通过分析应用发现异常问题，为员工异常行为排查及业务合规提供精准线索。同时，对发现的员工行为异常线索，合规运营体系应明确相应的管理流程，进行从识别、预警、分析，到核实与报告的闭环管理，提高合规风险防控的规范性和主动性。

（4）关注平台工具建设

数据化合规管控、规范化合规运营、数据治理的有效落地，需以高效便捷的平台工具作为支撑。通过构建包含合规检查、侦测预警、运营管控、知识库管理等各项机制流程的标准化、线上化工具平台，加强对重点合规风险环节的管控，确保业务流程、操作管理、员工行为的可审计、可追溯，夯实数据驱动下的监管合规管控技术支撑。同时，为保障数据治理各项活动的高效开展，金融机构应以系统化、自动化、智能化的方式加强配套工具建设，提升整体数据管控的规范性和数字化水平，进而实现数据业务双向赋能。

如下图示例，是金融机构的合规监管重点范畴和应对举措。